Россияне ищут альтернативу банковским вкладам

Росгосстрах-банк и НАФИ провели исследование, согласно которому около 30 процентов российских граждан потребуют обратно деньги из банков, если ставки по вкладам по-прежнему будут стремительно падать.РИА "Новости" так комментирует ситуацию:

• 7% вкладчиков остановят свой выбор на золоте;
• 6% выберут облигации;
• 4% сделают вклады в разные объекты недвижимости.

Более 12% граждан займутся поисками других инструментов, которые представляются им более выгодной перспективой.

Как ведут себя россияне? 

Молодые люди от 21 до 35 лет, анализируя ситуацию с низкими ставками, отличаются радикальным поведением: 

• 36% говорят, что они заберут деньги из банков (старшее поколение демонстрирует меньшую цифру, 25%);
• 14% молодых людей согласны на поиск вариантов вкладов, которые окажутся более выгодными;
• как альтернативу молодёжь рассматривает акции и недвижимое имущество (старшее поколение больше склоняется к золоту).

33% молодых людей никаких действий предпринимать не станут.

Общий анализ ситуации 

В 2020 году наблюдается мягкая политика в отношении кредитов и денег в целом, занимаемая Центробанком. Об этом говорит М. Дембицкая, один из членов правления РГС-банка.

Безусловно, коронавирусная эпидемия тоже сыграла здесь большую роль, приведя к тому, что доходы населения снизились, и люди теперь не могут быть уверенными в завтрашнем дне.

Тем не менее россияне уповают на депозитные вклады, и около 36% наших сограждан не торопятся забирать свои деньги из банков, даже если ставки будут минимальными.

Также М. Дембицкая подводит итоги: 

• большая часть граждан России являются поклонниками "классических" инструментов сбережения;
• россияне ценят гарантированный доход со страховкой вложений в АСВ;
• вопрос альтернативных инвестиций пока готовы рассмотреть немногие;
• клиентов больше интересуют краткосрочные вклады и накопительные счета.

От того, как изменится ключевая ставка Центробанка, будет зависеть и политика сбережения финансовых средств, которую займут остальные банковские организации.

Поскольку ключевая ставка Центробанка стала значительно меньше, снизились и ставки по депозитам. Так комментирует ситуацию ведущий эксперт TeleTrade, М. Гойхман. В период с 01.01. по 06.06.2020 г. произошло уменьшение ставки до 4,5 с исходных 6,25%. В результате уровень средних ставок в банковских вкладах физических лиц стал меньше с 7 до 4,63%. 

Далее Банком России уже анонсировано то, что кредиты станут дешевле (скорее всего, показатель к концу года будет составлять около 4%). 

Что предпочитают россияне? 

Для наших сограждан вклады, которые они имеют в банках, являются простым и надёжным способом сохранить и приумножить деньги. М. Гойхман говорит о том, что уровень дохода станет совсем немного выше, чем официальная инфляция.

Однако в надёжности вкладов сомневаться не следует:

• на сумму до 1,4 миллиона рублей государство даёт гарантии;
• если инвестировать в государственные облигации, можно получить аналогичный доход (до 5,6% в год.

Инвестиции в частные облигации приносят ещё больший доход, но это, как правило, связано с большим риском.

Выгодны и вклады в страхование жизни и здоровья. Что касается вложений в недвижимость, М. Гойхман считает, что они становятся всё более невыгодными. Кризис, наблюдавшийся в 2014 году, наглядно указал на отсутствие роста спроса на недвижимое имущество и его постепенное снижение в цене, которое будет продолжаться по причине дальнейших "экономических встрясок".

Проблема российских банков

Основная проблема российских банков - отток ликвидности в случае падения депозитных ставок. Так считает А. Деев, глава Депертамента аналитики. Июль наглядно показал политику ЦБ: это минимальное снижение ставки до 4,5%. Такая политика стала выгодной для ипотечников, желающим взять жильё в кредит, что нельзя сказать о владельцах денежных вкладов. 

Депозиты у многих банков низкие, едва превышающие инфляцию. Уровень инфляции сейчас составляет примерно 3%. Для того чтобы не терять вкладчиков, банки настроены на предложения  самых выгодных условий, но сроки их будут небольшими.